Guía paso a paso para solicitar tu primera hipoteca sin complicaciones

Todo lo que necesitas saber para conseguir tu primera hipoteca en 2025

Solicitar una hipoteca por primera vez puede parecer un proceso complejo y lleno de términos técnicos. Pero con la orientación adecuada, es más fácil de lo que crees. En esta guía te explicamos paso a paso cómo solicitar tu primera hipoteca sin complicaciones, qué necesitas, qué debes tener en cuenta y cómo mejorar tus posibilidades de aprobación.

Paso 1 - Evalúa tu situación financiera personal

Antes de acudir a un banco o entidad financiera, es fundamental analizar tu situación económica:

• ¿Tienes ingresos estables?

• ¿Cuál es tu nivel de ahorro actual?

• ¿Tienes otras deudas?

• ¿Estás incluido en algún fichero de morosos (ASNEF, CIRBE)?

  
  

👉 Consejo: Intenta tener al menos un 20% del valor del inmueble ahorrado, más un 10% extra para cubrir gastos (notaría, registro, impuestos, etc.).

Paso 2 - Calcula cuánto puedes pagar al mes

No todas las hipotecas se adaptan a todos los bolsillos. Una regla general es que la cuota mensual no debe superar el 35% de tus ingresos netos.

Utiliza un simulador hipotecario para calcular cuánto puedes pagar según tu sueldo y gastos.

Paso 3 - Compara ofertas de hipotecas

Cada banco ofrece condiciones distintas: tipo de interés (fijo o variable), comisiones, productos vinculados, etc.

Compara al menos 3 o 4 opciones o acude a un asesor hipotecario independiente que haga este trabajo por ti. Podrás acceder a condiciones exclusivas que no siempre están disponibles para particulares.

Paso 4 - Reúne toda la documentación necesaria

Para solicitar una hipoteca, necesitarás preparar la siguiente documentación:

Documentación personal:

• DNI o NIE

• Estado civil

• Certificado de empadronamiento (en algunos casos)

  
  

Documentación financiera:

• Últimas 3 nóminas

• Contrato laboral

• Declaración de la renta

• Vida laboral

• Extractos bancarios de los últimos 6 meses

• Detalle de otras deudas o préstamos

  
  

Documentación del inmueble:

• Nota simple del Registro de la Propiedad

• Escritura o contrato de arras (si ya lo firmaste)

• Tasación oficial (el banco puede gestionarla)

Paso 5 - La tasación y el estudio de viabilidad

El banco solicitará una tasación del inmueble para saber si el valor coincide con lo que vas a pagar. Además, realizará un estudio de riesgo para evaluar si puede concederte el préstamo.

👉 Importante: No todos los inmuebles se tasan igual. Si el valor de tasación es menor al precio de compra, tendrás que aportar más dinero.

Paso 6 -Firma y formalización de la hipoteca

Una vez aprobado el préstamo, llega el momento de formalizar:

1. El banco emite una oferta vinculante.

2. Debes firmar el documento FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) y esperar un plazo legal de reflexión.

3. Firma ante notario de:

   • La compraventa

   • La hipoteca

   
   

¿Qué puedes hacer para mejorar tus condiciones?

Presentar ingresos conjuntos (pareja, familiar, avalista)

• Mejorar tu historial crediticio

• Aportar más ahorro inicial

• Usar un asesor como ACFINAN que negocie por ti

¿Estás listo para solicitar tu primera hipoteca?

En ACFINAN te acompañamos en todo el proceso para que consigas la mejor hipoteca sin complicaciones. Negociamos por ti con los bancos y te asesoramos en cada paso, desde el cálculo inicial hasta la firma ante notario.

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