Cuánto dinero me prestará el banco para mi primera hipoteca.

Acfinan
2 nov
3 Min. de lectura

Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, una de las preguntas más importantes es: ¿cuánto dinero me prestará el banco para mi hipoteca?

La respuesta depende de muchos factores: tus ingresos, tus deudas, el valor de la vivienda y tu perfil financiero.

En este artículo te explicamos cómo calculan los bancos cuánto pueden prestarte, qué límites existen y cómo puedes conseguir una financiación mayor para tu primera hipoteca.

¿Cómo calcula el banco cuánto dinero puede prestarte?

Cuando solicitas una hipoteca, el banco evalúa tu capacidad de endeudamiento.

En términos sencillos, analiza cuánto puedes pagar al mes sin poner en riesgo tu economía.

Los principales criterios que usan son:

🟢Ingresos netos mensuales

Cuánto ganas después de impuestos y cotizaciones.

🟢Estabilidad laboral

Contrato indefinido, antigüedad, tipo de empresa o, si eres autónomo, tus ingresos medios anuales.

🟢Endeudamiento actual

Si ya pagas otros préstamos o tarjetas, restarán esas cuotas de tu capacidad total.

🟢Aportación inicial o ahorros

Normalmente, el banco financia hasta el 80% del valor de la vivienda. El 20% restante más los gastos de compraventa (notaría, ITP, gestoría, etc.) debe aportarlo el comprador.

En ACFINAN te ayudamos a estudiar tu perfil y conocer cuánto dinero puedes conseguir realmente para tu primera hipoteca, comparando bancos y condiciones en pocos minutos.

Ejemplo práctico: cuánto te pueden prestar

Veámoslo con un caso realista:

Ingresos netos mensuales	Cuota máxima recomendada (35%)	Hipoteca estimada que podrías obtener
1.500 €	525 €/mes	120.000 € aprox.
2.000 €	700 €/mes	160.000 € aprox.
2.500 €	875 €/mes	200.000 € aprox.
3.000 €	1.050 €/mes	240.000 € aprox.

💡 Los bancos suelen aplicar una regla del 30-35% de tus ingresos netos para determinar la cuota máxima mensual que puedes pagar sin riesgo.

Cuanto más ganes o menos deudas tengas, más dinero te prestarán.

¿Qué porcentaje del valor de la vivienda financian los bancos?

En general:

Hasta el 80% del valor de tasación o compraventa para primera vivienda.
Hasta el 60-70% para segunda residencia o inversión.

Por ejemplo:

Si compras una vivienda de 180.000 €, el banco prestará unos 144.000 € (80%).
Deberías aportar 36.000 € de ahorros más unos 5.000 € para gastos.

👉 Si no tienes esa cantidad, existen alternativas: hipotecas sin ahorros o al 100%.

En ACFINAN podemos estudiar tu caso y encontrar entidades que ofrecen mayor financiación.

Factores que aumentan o reducen la cantidad que te prestan

🔹 Factores que ayudan a obtener más financiación:

Tener contrato indefinido o ser funcionario.
Tener ingresos altos y estables.
No tener otros préstamos activos.
Comprar una vivienda de banco o promotora (a veces financian hasta el 100%).
Aportar aval familiar o garantía adicional.

🔹 Factores que reducen la cantidad prestada:

Inestabilidad laboral o ingresos variables.
Alto nivel de endeudamiento.
Ser autónomo con ingresos irregulares.
Tener cargas familiares elevadas.
Mala calificación crediticia (impagos previos o ASNEF).

¿Cómo saber cuánto puedes permitirte realmente?

Calcula tus ingresos y gastos fijos.
Resta de tus ingresos mensuales los pagos habituales (alquiler, préstamos, tarjetas…).
Aplica la regla del 35%.
El importe que puedes destinar a hipoteca no debe superar el 35% de tus ingresos netos.
Consulta un simulador hipotecario.
Puedes usar el comparador de bancos de ACFINAN para estimar la cuota mensual según el importe y el tipo de interés.
Pide un estudio hipotecario gratuito.
En ACFINAN analizamos tu perfil con varias entidades y te mostramos cuánto te prestaría cada banco según tu situación real.

¿Cómo te ayuda ACFINAN en tu primera hipoteca?

Comprar tu primera vivienda puede parecer complicado, pero con asesoramiento profesional el proceso es mucho más fácil.

En ACFINAN te ayudamos a:

Saber cuánto dinero puedes conseguir.
Encontrar la mejor hipoteca para tu perfil.
Comparar tipos fijos, mixtos y variables.
Ahorrar tiempo y dinero evitando visitas a múltiples bancos.
Acompañarte hasta la firma del préstamo.

Conclusión

Saber cuánto dinero te prestará el banco para tu primera hipoteca es el primer paso hacia la compra de tu vivienda. Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor del inmueble, pero cada caso es distinto.

Si quieres conocer con exactitud cuánto puedes conseguir y con qué entidad te conviene hacerlo.