Cómo mejorar tu hipoteca actual y pagar menos cada mes.

Acfinan
1 nov
4 Min. de lectura

¿Sientes que estás pagando demasiado por tu hipoteca?

No eres el único. Muchos propietarios en España se preguntan si pueden mejorar su hipoteca actual para pagar menos cada mes sin tener que cambiar de casa.

La buena noticia es que sí: existen diferentes maneras de reducir la cuota mensual de tu préstamo hipotecario. En este artículo te explicamos cómo hacerlo paso a paso y qué opciones tienes disponibles.

¿Qué significa mejorar tu hipoteca?

Mejorar una hipoteca consiste en modificar sus condiciones actuales para que resulten más ventajosas: un tipo de interés más bajo, una cuota más cómoda o un plazo mejor adaptado a tus ingresos.

Esto se puede lograr de dos formas principales:

Negociando con tu propio banco una mejora de condiciones (novación).
Cambiando tu hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones (subrogación).

👉 En ACFINAN te ayudamos a analizar tu hipoteca actual y encontrar otra más barata, gestionando todo el proceso con los bancos para que pagues menos cada mes.

¿Por qué ahora es buen momento para revisar tu hipoteca?

El contexto financiero ha cambiado mucho desde 2022. Tras las subidas del euríbor, muchas familias han visto cómo su cuota mensual ha aumentado notablemente.

Sin embargo, en 2025 los tipos de interés comienzan a moderarse, y los bancos están lanzando nuevas ofertas más competitivas.

Si firmaste tu hipoteca hace varios años, es muy probable que puedas ahorrar dinero cada mes si revisas tus condiciones actuales.

Opciones para mejorar tu hipoteca

1️⃣ Negociar una novación con tu banco

La novación hipotecaria consiste en modificar las condiciones de tu hipoteca con el mismo banco.

Puedes solicitarlo para:

Reducir el tipo de interés.
Cambiar de hipoteca variable a fija (o viceversa).
Ampliar el plazo para pagar menos cada mes.

El banco estudiará tu situación y decidirá si acepta.

🟢 Ventajas: menos papeleo, coste menor que una subrogación.

🔴Desventajas: dependes totalmente de la voluntad del banco actual.

👉 Puedes ver ejemplos reales de cómo una novación puede ayudarte a ahorrar en nuestra sección de Mejoramos tu hipoteca.

2️⃣ Subrogar tu hipoteca a otro banco

Si tu entidad actual no mejora las condiciones, puedes cambiar tu hipoteca a otro banco que te ofrezca un interés más bajo o mejores condiciones. Esto se llama subrogación hipotecaria.

🟢 Beneficios:

Puedes bajar el tipo de interés.
Pasar de variable a fija o mixta.
Quitar productos vinculados (seguros, tarjetas…).
Ahorro inmediato en la cuota mensual.

Ejemplo práctico: Un cliente con una hipoteca variable al 3,5% pasó a una fija al 2,7%, reduciendo su cuota más de 100 € al mes.

Más información oficial sobre el proceso en el Banco de España

3️⃣ Cambiar el plazo o amortizar parcialmente

Otra forma de mejorar tu hipoteca es ampliar el plazo (para pagar menos cada mes) o amortizar parcialmente (para reducir intereses totales).

Ampliar el plazo: reduces la cuota mensual, aunque pagas más intereses a largo plazo.
Amortizar capital: pagas menos intereses y puedes mantener o acortar el plazo.

Si has recibido una mejora económica o una herencia, amortizar anticipadamente puede suponer un ahorro significativo.

¿Cuánto cuesta cambiar de banco?

La subrogación hipotecaria tiene costes bajos. La mayoría de los gastos de notaría, gestoría y registro los asume el nuevo banco, según la ley hipotecaria actual (Ley 5/2019).

¿Y si mi hipoteca tiene comisión por subrogación?

Algunas hipotecas antiguas sí la incluyen, pero suele ser pequeña (0,15%–0,25%) y se compensa con el ahorro mensual conseguido.

Además, muchos bancos asumen esa penalización para atraer nuevos clientes.

¿Puedo pasar mi hipoteca de variable a fija?

Sí, y de hecho es una de las operaciones más comunes.

Si el euríbor sube y tu hipoteca es variable, cambiar a tipo fijo o mixto puede darte estabilidad y tranquilidad.

Ejemplos reales de ahorro al mejor la hipoteca

Tipo de operación	Antes	Después	Ahorro mensual aproximado
Variable 3,5% → Fija 2,7%	750 €/mes	640 €/mes	110 €
Variable 4% → Mixta 2,5% (10 años fijos)	800 €/mes	680 €/mes	120 €
Fija 3,2% → Fija 2,6%	700 €/mes	630 €/mes	70 €

Cada caso es distinto, pero el ahorro medio tras una subrogación bien negociada suele estar entre 60 y 150 euros al mes.

¿Cómo puede ayudarte ACFINAN?

En ACFINAN somos expertos en subrogación y mejora de hipotecas en toda Cataluña y España.

Te ayudamos a:

Analizar tu hipoteca actual sin compromiso.
Buscar bancos que ofrezcan mejores condiciones.
Gestionar todo el proceso con las entidades.
Conseguir el máximo ahorro mensual posible.

Además, trabajamos con los principales bancos de España, lo que nos permite ofrecerte condiciones exclusivas que no están disponibles directamente al público.