¿Qué es la tasación de una vivienda y para qué sirve en una hipoteca?

Antes de conceder una hipoteca, el banco necesita conocer el valor real del inmueble que va a servir como garantía del préstamo. Ese valor lo determina un informe técnico llamado tasación, y es uno de los documentos más importantes de cualquier operación hipotecaria.

¿Qué es la tasación de una vivienda?

La tasación es un informe técnico elaborado por un arquitecto o arquitecto técnico colegiado, que determina el valor de mercado de un inmueble en un momento dado. Para que tenga validez como garantía hipotecaria debe estar firmado por una sociedad de tasación homologada y supervisada por el Banco de España, conforme al Real Decreto 775/1997. No es una estimación orientativa, sino un documento oficial con validez legal.

¿Para qué sirve la tasación en una hipoteca?

La función principal de la tasación hipotecaria es establecer la base de cálculo del préstamo. El banco calcula el porcentaje de financiación —habitualmente el 80%— sobre el menor valor entre el precio de compraventa y el valor de tasación del inmueble. Si la tasación da un resultado inferior al precio pactado, el banco financiará menos de lo esperado y deberás cubrir la diferencia con ahorros propios.

Puedes leer más sobre la base de cálculo del préstamo en nuestra guía: ¿Qué porcentaje financia el banco en una hipoteca?.

¿Quién realiza la tasación?

Solo pueden emitir tasaciones hipotecarias válidas las sociedades de tasación homologadas y supervisadas por el Banco de España. Empresas como Tinsa, Gesvalt, Valmesa o Cohispania son ejemplos de tasadoras reconocidas. Cada sociedad fija sus propios honorarios porque no existe tarifa oficial, por lo que es recomendable pedir varios presupuestos y comparar.

¿Tengo derecho a elegir la sociedad de tasación?

Sí. La Ley 5/2019, de 15 de marzo reconoce expresamente el derecho del comprador a elegir libremente la sociedad de tasación. El banco no puede imponerte una tasadora concreta. Si lo intenta, puede estar incurriendo en una práctica de venta vinculada prohibida por ley.

¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda?

El precio de una tasación en España oscila entre 200 € y 500 € para una vivienda estándar, dependiendo de la superficie, la tipología del inmueble, la ubicación y la complejidad del trabajo técnico. La tasación la paga siempre el comprador, aunque el banco no conceda finalmente la hipoteca.

¿Valor de tasación = precio de mercado?

No siempre. La tasación refleja el valor de garantía del inmueble según metodologías reguladas: comparación de mercado, método del coste, capitalización de rentas. En mercados muy activos puede divergir del precio real. Lo clave es que el banco usa siempre el valor más bajo entre precio de compra y valor tasado.

¿Qué pasa si la tasación es baja?

Si la tasación valora el inmueble por debajo del precio pactado tienes varias opciones: aportar la diferencia con ahorros, negociar el precio de compra con el vendedor, o encargar una segunda tasación a otra sociedad homologada para contrastar el resultado.

En ACFINAN te orientamos en todo el proceso hipotecario, desde la elección de la tasadora hasta la negociación con el banco. Consulta sin compromiso.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo es válida una tasación hipotecaria?

La tasación hipotecaria tiene una validez de 6 meses desde la fecha de emisión. Si no se formaliza la hipoteca en ese plazo, es necesario renovarla.

¿Puede el banco rechazar mi tasación?

En general, el banco debe aceptar tasaciones de sociedades homologadas. Algunos bancos trabajan habitualmente con ciertas tasadoras, pero no pueden obligarte a usar una específica.

¿La tasación sirve para conocer el valor de venta?

Sí. Aunque orientada al valor de garantía, es una referencia objetiva útil para compradores y vendedores que quieren conocer el valor real del inmueble.

¿Quién paga la tasación si el banco no aprueba la hipoteca?

La paga siempre el comprador, independientemente de si el banco concede o no la hipoteca.