ACFINANHipoteca para autónomos: condiciones claras, sin que cada banco te diga algo distinto
Cada banco te pide una documentación distinta y valora tus ingresos de forma diferente. Comparamos tu perfil en más de 20 bancos, estudiamos tus ingresos variables y trimestrales, y te damos un único interlocutor durante todo el proceso, sin coste.
Estudiar mi hipoteca de autónomoEstudio gratuito y sin compromiso. Respuesta en 48h de media.
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Comparamos +20 bancos para encontrar tu mejor hipoteca
Trabajamos con bancos como Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter, Unicaja Banco, ING, ABANCA, entre otros.
500+
familias asesoradas
20+
entidades bancarias
48h
tiempo medio de respuesta
“Como autónomo, cada banco me pedía algo distinto. Con ellos tuvimos un único interlocutor y una respuesta clara en días.”
Las ventajas reales de pasar por un intermediario siendo autónomo
Normalizamos tus ingresos variables
Presentamos tu facturación con su tendencia y su estacionalidad, no como una media plana que te infravalora.
Preparamos tu dossier fiscal completo
IRPF, modelos trimestrales de IVA e IRPF y vida laboral, ordenados y listos para presentar en cada entidad.
Comparamos 20+ bancos, no solo el tuyo
Tu banco de siempre es una opción, no la única. Vemos qué entidades valoran mejor un perfil como el tuyo.
Negociamos el % de financiación
Siendo autónomo es habitual que te ofrezcan por debajo del 80% del valor de tasación. Trabajamos para mejorarlo.
Un único interlocutor de principio a fin
La misma persona lleva tu caso con todos los bancos. Dejas de repetir tu situación en cada oficina.
Estudio gratuito y sin compromiso
Analizamos tu caso sin coste y te acompañamos hasta la notaría si decides seguir adelante.
Antes de hablar con el banco
Ser autónomo no te cierra la puerta a una buena hipoteca, pero sí cambia el trato y la documentación que te exigen. Esto es lo que casi nadie te cuenta:
Cada banco te pide una documentación distinta
Un banco te pide el IRPF completo, otro solo los modelos trimestrales, otro un dossier del negocio. Esta falta de criterio común —igual que le pasa a los funcionarios con su propia documentación— es lo que más frustra. Centralizamos el papeleo y te damos un único interlocutor en nuestro panel de 20+ bancos.
Tus ingresos variables generan desconfianza si no se explican bien
Un banco que solo mira la media de tus últimas declaraciones puede infravalorar tu capacidad real de pago. Presentamos tu actividad de forma que el banco entienda tu estacionalidad y tu tendencia, no solo una cifra aislada.
No sabes cuánto te van a financiar realmente siendo autónomo
Si vas solo, es habitual que te ofrezcan menos del 80% del valor de tasación. Negociamos el porcentaje de financiación con varias entidades a la vez, y si cumples los requisitos también revisamos si puedes combinarlo con el aval ICO.
La documentación que te va a pedir el banco
Cada entidad la pide en un orden distinto, pero el fondo es siempre el mismo. Marca lo que ya tengas a mano: cuanto más completo llegue el expediente, menos idas y venidas.
0 de 10 documentos listos
Tu declaración de la renta
Es lo primero que mira el banco para estimar tus ingresos.
Modelos trimestrales del año en curso
Demuestran que tu actividad sigue viva desde la última declaración.
Tu actividad como autónomo
Acredita antigüedad y continuidad, dos de los factores que más pesan.
El dossier del negocio
Lo preparamos nosotros: es lo que explica tu tendencia, no solo la cifra.
¿Te falta algo de la lista? No es un problema para empezar: el estudio lo hacemos igual y te decimos exactamente qué conseguir.
Que revisen mi documentación gratisIr tú solo banco por banco vs. con ACFINAN
Con ACFINAN
- Entidades comparadas
- 20+ bancos
- Preparación del dossier fiscal
- Incluida
- Tiempo de respuesta
- 48h de media
- Interlocutor único
- Sí
- Coste del servicio
- Gratuito
Ir tú solo banco por banco
- Entidades comparadas
- 1 banco cada vez
- Preparación del dossier fiscal
- A tu cargo, distinta en cada oficina
- Tiempo de respuesta
- Días o semanas por banco
- Interlocutor único
- No, uno distinto por banco
- Coste del servicio
- Tu tiempo y desplazamientos
Encuentra tu perfil
No todos los autónomos llegáis al banco en la misma situación. Estos son los tres casos que más vemos.
Autónomo con más de 3 años de actividad y buena declaración
Tu declaración de la renta refleja ingresos estables y tienes antigüedad suficiente. Buscamos las entidades que mejor valoran tu perfil y negociamos el mejor tipo y plazo posible.
Estudiar mi casoAutónomo con ingresos irregulares o estacionales
Tu facturación varía según temporada o proyecto. Presentamos tu actividad de forma que el banco entienda tu tendencia real, no solo el peor trimestre.
Estudiar mi casoAutónomo societario (administrador de su propia empresa)
Facturas a través de tu sociedad y cobras nómina o dividendos como administrador. Preparamos el dossier combinando tus cuentas personales y las de la empresa para que el banco vea el conjunto.
Estudiar mi casoCómo funciona
- 01
Analizamos tu perfil y tu actividad
Ingresos, antigüedad como autónomo y estacionalidad de tu facturación.
- 02
Preparamos el dossier fiscal
IRPF, modelos trimestrales de IVA/IRPF y vida laboral, listos para presentar.
- 03
Negociamos con los bancos
Comparamos tu perfil en nuestro panel de 20+ bancos para buscar la mejor condición.
Te acompañamos hasta la notaría
Revisamos contigo la oferta vinculante y estamos presentes el día de la firma.
¿Cuánto podrías pedir?
Una primera estimación orientativa, en menos de un minuto.
Presupuesto máximo de vivienda
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Cuota mensual aprox.
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Estimación orientativa calculada sobre un esfuerzo del 30% de tus ingresos, el criterio más prudente que suelen aplicar los bancos a un autónomo. No es una oferta vinculante.
Como autónomo, esta estimación es orientativa: cuantos más años de actividad y estabilidad documental (IRPF, IVA) puedas acreditar, mejores condiciones podremos negociar por ti.
Ver mi estudio completoEstudia tu hipoteca de autónomo gratis
Déjanos tus datos y te llamamos sin compromiso.
Lo que nos preguntáis antes de dar el paso
Las dudas que más frenan a un autónomo, respondidas sin rodeos.
¿Cuánto me cobráis por esto?
El estudio de tu caso y la comparativa entre entidades no tienen coste ni compromiso. Si decides contratar una de las ofertas que conseguimos, cualquier honorario te lo explicamos por escrito y por adelantado, antes de que firmes nada.
¿Y si al final me lo deniegan?
No presentamos tu expediente a ciegas. Antes de mover nada revisamos qué entidades encajan con tu antigüedad y tu tipo de actividad, para no quemar solicitudes. Si ninguna encaja hoy, te decimos qué te falta y en cuánto tiempo tendría sentido volver a intentarlo.
¿Esto me deja rastro en CIRBE o en ASNEF?
Un estudio previo no genera ninguna anotación. Lo que sí queda registrado en CIRBE son las operaciones formalizadas, y en ASNEF solo los impagos. Si quieres comprobar tu situación antes de empezar, puedes consultar tu ASNEF y tu CIRBE gratis.
¿Tengo que cambiarme de banco o domiciliar mi actividad?
Depende de la oferta que elijas. Algunas entidades bonifican el tipo a cambio de domiciliar ingresos o contratar productos vinculados, y otras no. Te ponemos el coste real de cada bonificación sobre la mesa para que decidas tú si compensa.
Declaro poco para pagar menos impuestos. ¿Me penaliza?
Es la situación más habitual y la que menos se habla. El banco parte de tu base imponible, pero también valora la tendencia de tu facturación, tu antigüedad y los trimestrales del año en curso. Ahí es donde un dossier bien montado cambia el resultado.
¿Trabajáis solo en Cataluña?
Tenemos la base en Cataluña y es donde más operaciones cerramos, pero el panel de más de 20 entidades con el que trabajamos opera en toda España. Cuéntanos dónde compras y te decimos si podemos ayudarte.
Verifica lo que te contamos en la fuente original
No hace falta que nos creas: aquí tienes dónde comprobar nuestro registro en el Banco de España y de dónde sacar cada documento que te va a pedir la entidad.
Banco de España · Registro de intermediarios
Comprueba que ACFINAN figura como intermediario de crédito inmobiliario registrado con el número D378.
Consultar fuenteFuente oficialAgencia Tributaria · Modelos y declaraciones
Descarga tus IRPF, los modelos 303 y 130 y el certificado de situación censal desde la sede electrónica.
Consultar fuenteFuente oficialSeguridad Social · Informe de vida laboral
Obtén tu vida laboral y los recibos de la cuota de autónomos (RETA) desde Import@ss.
Consultar fuenteFuente oficialBanco de España · Guía hipotecaria
El Portal del Cliente Bancario explica qué puede exigirte una entidad y qué derechos tienes al contratar.
Consultar fuenteGuías relacionadas de ACFINAN
- Hipoteca con aval ICOCómo funciona el aval del Estado y si tu perfil de autónomo puede combinarlo.
- Consultar ASNEF y CIRBEComprueba gratis qué ve el banco sobre ti antes de presentar tu expediente.
- Comparador de hipotecasCompara tipos, plazos y vinculaciones entre entidades antes de decidir.
- Hipoteca para autónomos en CataluñaParticularidades por provincia y ayudas autonómicas compatibles.
- Hipoteca autopromotorSi vas a construir tu vivienda siendo autónomo, cómo se financia la obra por tramos.
Preguntas frecuentes
No existe legalmente un producto hipotecario exclusivo para autónomos: es la misma hipoteca que para un asalariado. Lo que cambia es el trato y la documentación que exige cada banco, ya que valoran tus ingresos variables de forma distinta. En ACFINAN comparamos las condiciones reales de más de 20 bancos para encontrar las entidades que mejor valoran tu perfil.
La mayoría de bancos piden orientativamente entre 2 y 3 años de actividad continuada y al menos una declaración de la renta completa como autónomo. Algunas entidades son más flexibles si vienes de un empleo por cuenta ajena en el mismo sector o si tu actividad tiene una facturación estable desde el inicio.
Generalmente se piden las últimas 2 declaraciones de la renta (IRPF), los modelos trimestrales de IVA e IRPF del año en curso, el informe de vida laboral y un dossier del negocio (facturación, clientes principales, gastos). Preparamos este dossier fiscal completo antes de presentarlo al banco para evitar idas y venidas.
Es más difícil pero no imposible. Algunos bancos lo aceptan si vienes de un empleo relacionado con tu actividad actual, si tienes ahorros adicionales o si aportas un aval. Estudiamos tu caso concreto y te dirigimos a las entidades que sí valoran perfiles con menor antigüedad.
No siempre. Si tu declaración de la renta y tu dossier fiscal muestran ingresos estables y suficientes, muchos bancos no lo exigen. Si tu actividad es reciente, tus ingresos son irregulares o el banco pide más garantías, un aval familiar puede reforzar tu expediente y mejorar el porcentaje de financiación.
Si vas solo al banco, es habitual que te ofrezcan menos del 80% del valor de tasación, ya que muchas entidades aplican más cautela a los ingresos variables. Al comparar tu perfil en nuestro panel de 20+ bancos solemos mejorar ese porcentaje, y si tienes menos de 35 años también revisamos si puedes combinarlo con el aval ICO para llegar hasta el 100%.
El estudio de tu caso y la comparativa entre entidades no tienen coste para ti ni compromiso de seguir adelante. Si decides contratar una de las ofertas que conseguimos, te explicamos por escrito y por adelantado cualquier honorario antes de que firmes nada.
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Estudiar mi hipoteca de autónomoIntermediario autorizado Banco de España nº D378