¿Cuánto tarda una hipoteca en concederse? De la solicitud a la firma

Autoría: Equipo editorial de ACFINAN

Revisión: Equipo de intermediación hipotecaria de ACFINAN

Última actualización: 17 de julio de 2026

Cuando ya tienes una vivienda elegida, el tiempo empieza a importar de verdad: cuánto se tarda en tener la hipoteca lista para firmar suele condicionar los plazos de las arras. Aquí repasamos, fase por fase, cuánto dura realmente el proceso.

Las fases del proceso hipotecario

De la solicitud a la firma, una hipoteca en España pasa por estas etapas:

1. Estudio previo y documentación: el banco revisa ingresos, situación laboral, deudas y viabilidad de la operación.
2. Tasación de la vivienda: una sociedad homologada valora el inmueble para determinar el porcentaje de financiación.
3. Aprobación interna y emisión de la FEIN: el banco entrega la Ficha Europea de Información Normalizada, con la oferta vinculante.
4. Periodo de reflexión legal: un mínimo obligatorio antes de poder firmar.
5. Firma ante notario: otorgamiento de la escritura de préstamo hipotecario.

Cuánto dura cada fase, en la práctica

En conjunto, un proceso sin incidencias suele situarse entre 6 y 10 semanas desde la solicitud hasta la firma, aunque perfiles más complejos (autónomos, no residentes, operaciones con dos tasaciones) pueden alargarlo.

El periodo de reflexión: por qué existe y cuánto dura

La Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, establece en su artículo 14.1 que el banco debe entregar la documentación precontractual —incluida la FEIN— con un mínimo de 10 días naturales de antelación a la firma. Este plazo tiene una particularidad territorial importante:

• 10 días naturales en la mayoría de España y en el País Vasco.
• 14 días naturales en Cataluña y Baleares, donde la normativa autonómica amplía el periodo de reflexión.

Durante ese tiempo, el notario tiene la obligación de explicarte las condiciones del préstamo de forma gratuita e imparcial, resolver tus dudas y comprobar que entiendes lo que vas a firmar, antes del día del otorgamiento.

Qué puedes hacer para no alargar el proceso más de lo necesario

El plazo legal de reflexión no se puede acortar, pero sí se puede evitar perder semanas en la fase anterior:

• reunir toda la documentación (nóminas, declaración de la renta, vida laboral, DNI/NIE) antes de presentar la solicitud;
• responder rápido a las peticiones adicionales del banco durante el estudio;
• pedir la nota simple de la vivienda desde el principio, para no descubrir cargas a mitad de proceso.

Cómo ayuda ACFINAN a acortar los tiempos

Al preparar el expediente completo antes de presentarlo al banco —incluyendo CIRBE, nota simple y documentación de ingresos— evitamos buena parte de los retrasos que no dependen del plazo legal, sino de idas y vueltas de documentación incompleta.

Preguntas frecuentes sobre los plazos de la hipoteca

¿Cuánto tiempo pasa entre la FEIN y la firma de la hipoteca?

Un mínimo de 10 días naturales en la mayoría de España, y de 14 días naturales en Cataluña y Baleares.

¿Por qué tengo que esperar ese plazo antes de firmar?

Es un periodo de reflexión obligatorio para comparar la oferta y recibir asesoramiento notarial gratuito antes de comprometerte.

¿Cuánto tarda un banco en estudiar y aprobar una hipoteca antes de emitir la FEIN?

Entre 2 y 6 semanas, orientativamente, según la entidad y la complejidad del perfil.

¿Puedo acelerar el proceso si tengo prisa por firmar?

El plazo legal entre la FEIN y la firma no se puede acortar. Lo que sí se puede optimizar es tener la documentación lista desde el principio.

Conclusión

Un proceso hipotecario sin incidencias suele tardar entre 6 y 10 semanas, de los cuales al menos 10 o 14 días son un periodo de reflexión legal que no se puede saltar. En ACFINAN preparamos tu expediente completo desde el primer día para que el tiempo se vaya en el plazo legal, no en documentación pendiente.

Fuentes oficiales

• BOE: Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario