ACFINANHipoteca para funcionarios: 14 pagas y complementos
Calcula el ingreso anual, distingue la nómina ordinaria de las extras y presenta guardias y complementos con un ejemplo numérico.
2 min de lecturaPor Equipo editorial de ACFINAN
Para estudiar tu hipoteca, el banco necesita distinguir el ingreso de un mes ordinario del total anual y saber qué parte puede mantenerse. Cobrar 14 pagas no significa que todas tengan el mismo importe ni que todas las entidades anualicen igual.
Ejemplo ilustrativo
De 14 pagas al presupuesto mensual
- Supuestos
- 12 nóminas netas de 2.000 €, dos extras netas de 1.600 € y 1.200 € netos de productividad cobrados durante el año.
- Cálculo
- Sin productividad: 12 × 2.000 + 2 × 1.600 = 27.200 €; dividido entre 12 = 2.266,67 €. Con productividad: 28.400 € al año, equivalentes a 2.366,67 € al mes.
- Resultado
- El mes ordinario sigue aportando 2.000 €; la media anual no es el ingreso de cada mes.
La productividad añade 100 € a la media mensual histórica. No la conviertas en ingreso garantizado: acompáñala con su historial. Estos importes netos son ilustrativos; un certificado fiscal suele mostrar importes brutos y retenciones, que deben conciliarse por separado.
Cómo presentar cada concepto
El EBEP, artículos 22 a 24, distingue retribuciones básicas, complementarias y extraordinarias. La clasificación legal explica la nómina; no obliga a un banco a computar cada concepto con el mismo peso.
Concepto y documento que lo explica
- Sueldo y trienios
- Nóminas, antigüedad y certificado anual para reconstruir la parte estable.
- Destino y específico
- Documento del puesto y nóminas: identifica qué cambiaría con un traslado.
- Productividad, guardias y turnos
- Serie completa de cobros, incluidos meses bajos o sin variable.
- Dietas e indemnizaciones
- Justificación separada del gasto que compensan; no mezclarlas automáticamente con renta disponible.
Si las extras ya están prorrateadas
Suma lo cobrado durante los doce meses. No multipliques una nómina que ya incluye la prorrata por catorce: contarías las extras dos veces. Si has cambiado de puesto a mitad de año, separa el periodo anterior y el nuevo antes de calcular una media.
Documentación y siguiente comprobación
Reúne nóminas ordinarias y extraordinarias, certificado anual, declaración de la renta y nombramiento. Para variables, aporta un periodo que permita observar su recurrencia, no solo los tres meses más altos. Presenta un cuadro con bruto, retenciones y neto sin mezclarlos.
Antes de elegir cuota, comprueba que el presupuesto de los meses sin extras funciona. El Banco de España explica que la entidad analiza ingresos, gastos y compromisos: una media anual es una ayuda documental, no una regla universal de aprobación.