Hipoteca con discapacidad o incapacidad permanente

No por ese motivo en sí. El análisis de riesgo se hace sobre tus ingresos, tus deudas y la vivienda, igual que para cualquier otra persona. Lo que sí puede pasar es que tu fuente de ingresos —una pensión, por ejemplo— no alcance el importe necesario, y eso es una cuestión de cifras, no de tu situación personal.

Sí. Total, absoluta o gran invalidez, las pensiones de incapacidad permanente son un ingreso recurrente y se computan como tal, igual que una nómina. Lo que cambia según el grado es si tributan en IRPF (la total sí, la absoluta y la gran invalidez no) y si el banco pide alguna documentación adicional sobre la revisabilidad de la resolución.

Sí, si tu pensión y el resto de ingresos del hogar sostienen la cuota dentro de un ratio de endeudamiento razonable, en torno al 35%. Al estar exenta de IRPF, el importe que cobras es el neto real, sin retenciones que restar.

Denegarlo sin más, por tu estado de salud, está prohibido desde la Ley 4/2018. La aseguradora sí puede aplicar una sobreprima si está justificada, es proporcionada y está documentada de forma objetiva. Si crees que la negativa o el recargo no tienen una causa real, puedes reclamar ante la DGSFP.

No. Es una situación habitual con la incapacidad permanente absoluta y la gran invalidez, que están exentas de IRPF. En su lugar se aporta la resolución de reconocimiento del INSS y el certificado anual de revalorización de la pensión.

Depende de la comunidad autónoma: cada una fija su propio umbral, tipo reducido y límite de renta. En Cataluña el tipo reducido exige un grado igual o superior al 65%; en Madrid, un 33%. Confirma siempre el requisito vigente en tu comunidad antes de presupuestar el ahorro que necesitas.

No a todos los efectos, aunque es una creencia muy extendida. El Tribunal Supremo declaró que esa equiparación solo vale para los efectos concretos de la ley que la establece, no de forma general. Si necesitas el certificado de discapacidad para otro trámite, hay que solicitarlo aparte y que se valore con el baremo del RD 888/2022.

Sí, y hay varias formas de hacerlo según su situación: que firme por sí mismo, con una medida de apoyo como la curatela si la tiene establecida, o como cotitular o avalista de tu propia operación. Desde la Ley 8/2021 ya no existe la incapacitación judicial; se sustituyó por medidas de apoyo adaptadas a cada caso.

El banco puede pedirte que lo indiques, porque afecta a cómo valora la estabilidad futura del ingreso. No es un motivo automático de denegación: se analiza junto con el resto de tus ingresos, tus ahorros y tu ratio de endeudamiento.

Es el caso más ajustado de todos, porque el importe de la pensión no contributiva es reducido. En solitario rara vez alcanza para sostener una cuota; sumar un segundo titular con ingresos suele ser la vía que hace viable la operación. Conviene estudiarlo con tus cifras concretas antes de descartarlo.

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