Préstamo Tu Casa: qué está definido

Tu Casa es un préstamo público para complementar la hipoteca de una primera vivienda, con un máximo de 50.000 € y un interés del 0%. El artículo 19 del Real Decreto-ley 29/2026, publicado el 7 de octubre, define su estructura y remite los requisitos y la solicitud a un desarrollo posterior.

Para quien puede pagar una cuota pero todavía no ha reunido la entrada, la novedad es relevante: plantea financiar esa parte mediante una segunda deuda, cuya devolución empieza después del periodo de carencia.

Qué importe contempla la norma

El préstamo queda limitado a la cifra menor entre el 20% del valor de la vivienda y 50.000 €. Los 50.000 € son un techo, no una cantidad fija para cualquier compra.

Ejemplo ilustrativo

Una vivienda de 200.000 €

Supuestos

Supuesto ilustrativo: el valor aplicable al programa es de 200.000 €.

Cálculo

200.000 € × 20% = 40.000 €.

Resultado

El límite calculado sería de 40.000 €, inferior al máximo de 50.000 €.

Para un valor de 300.000 €, el 20% serían 60.000 €, pero el techo reduciría el importe a 50.000 €. Esta cuenta explica el límite; no representa una oferta ni una resolución de concesión.

Cómo se devolvería

El texto establece interés cero, sin comisiones y un plazo de devolución de hasta diez años, con una carencia vinculada al plazo de la hipoteca y limitada a treinta años.

Eso permite separar dos momentos en el presupuesto familiar: el pago de la hipoteca bancaria y la devolución posterior del préstamo público. El interés cero reduce el coste de esta segunda financiación, pero el capital recibido sigue siendo una deuda.

Qué falta para tramitarlo

El acuerdo del Consejo de Ministros y los instrumentos de desarrollo concretarán beneficiarios, límites y procedimiento. La publicación de la norma no equivale por sí sola a la apertura de un formulario de solicitud.

Para reconocer cuándo hay un recorrido operativo, conviene localizar tres piezas:

1. Los requisitos que permitan comprobar quién puede acceder.
2. El canal de presentación y la documentación necesaria.
3. El modo de coordinar el préstamo público con la financiación bancaria.

Mientras tanto, se puede preparar el presupuesto de compra: precio previsto, ahorro disponible, gastos de adquisición y cuota asumible. Son datos útiles con independencia del programa que termine encajando.

Qué implica para una futura venta

La norma prevé que la vivienda quede sujeta permanentemente a un precio máximo de transmisión: el precio de adquisición actualizado con el IPC, con las mejoras que admita el desarrollo. También contempla un límite de renta para un eventual alquiler.

Este punto forma parte de la decisión de compra. Si tu proyecto es mudarte y vender dentro de unos años, importa valorar ese régimen junto al ahorro de intereses.

Qué comparar antes de contar con esa entrada

Haz dos presupuestos: uno con la financiación disponible para tu perfil y otro con la posible aportación de Tu Casa. Así verás qué vivienda puedes buscar hoy y qué cambiaría si accedes al nuevo mecanismo.

En ambos, separa el precio del inmueble de los impuestos y gastos. Una ayuda para la entrada no permite concluir que toda la compra quede cubierta sin ahorro.