Cómo quitar un avalista de la hipoteca

Para quitar un avalista de una hipoteca hay que revisar el alcance del aval y solicitar su liberación al banco. Mejorar tus ingresos o haber pagado una parte importante del préstamo son datos útiles para negociarla, pero no eliminan por sí solos una garantía que continúa vigente.

Comprueba qué firmó la persona que quieres liberar

Un avalista o fiador garantiza una deuda ajena. Un prestatario es deudor del préstamo. Un hipotecante no deudor aporta un inmueble como garantía sin ser necesariamente quien debe devolver el dinero. La escritura permite saber qué figura tiene cada persona y si acumula más de una función.

Por eso, quitar a alguien de la propiedad de la vivienda no significa automáticamente retirarlo del préstamo o del aval. Cada relación debe tratarse expresamente en la modificación que se acuerde.

Revisa si el aval tenía un límite pactado

Localiza la escritura y las modificaciones posteriores. Busca el importe garantizado, la duración y los requisitos de extinción que pudieran haberse establecido.

Si el aval se vinculó a una condición concreta, pide al banco que compruebe si ya se ha cumplido y cómo se documenta la liberación. No todas las garantías tienen los mismos límites.

Qué presentar para solicitar la liberación

Prepara una solicitud identificando el préstamo y la persona cuya garantía quieres retirar. Añade la situación económica actual de los prestatarios:

• Ingresos actuales y estabilidad laboral o de actividad.
• Capital pendiente, cuota y plazo del préstamo.
• Otras deudas y sus cuotas.
• Información sobre la vivienda y sus cargas.
• Justificantes de los cambios que apoyan la solicitud.

El objetivo es que la entidad pueda estudiar el préstamo sin esa garantía adicional. Pide una respuesta que concrete si acepta la liberación y cómo la formalizaría.

Qué vías puedes plantear

La primera es acordar con la entidad una modificación que elimine el aval. Pregunta por sus condiciones y costes antes de contratarla.

También puedes estudiar una financiación alternativa que permita cancelar el préstamo anterior. Esa posibilidad exige comparar el conjunto de la operación: nuevo préstamo, gastos, garantías y coste total. Cambiar de banco no debe presentarse como una liberación automática del aval.

Qué comprobar al terminar

Conserva el documento que recoge la liberación y verifica a qué préstamo, persona y garantía se refiere. Si la persona también era titular del préstamo o aportaba un inmueble, comprueba por separado qué responsabilidades permanecen.

Liberar al avalista tampoco equivale a cancelar la hipoteca en el Registro: puede continuar existiendo el préstamo y su garantía sobre la vivienda del comprador.

Cómo preparar la primera conversación

Explica qué ha cambiado desde la firma y qué pides exactamente. «Quiero liberar a mi padre como fiador» permite enfocar el estudio mejor que solicitar simplemente «quitar un nombre». Pide que se distinga la respuesta sobre el aval de cualquier modificación de propiedad o titularidad.