Requisitos de ingresos y patrimonio del aval ICO para jóvenes

Autoría: Equipo editorial de ACFINAN

Revisión: Equipo de intermediación hipotecaria de ACFINAN

Última actualización: 18 de julio de 2026

"¿Con mi sueldo, entro en el aval ICO?" es probablemente la pregunta que más nos hacen los jóvenes que están valorando esta ayuda. Y la respuesta no es solo "sí" o "no": el aval ICO combina tres límites distintos (edad, ingresos y patrimonio) que hay que cumplir a la vez, y uno de ellos, el de ingresos, cambió de forma importante en junio de 2026.

En esta guía repasamos cada requisito con el detalle que necesitas para saber, antes de hablar con el banco, si tu perfil encaja:

• El aval ICO exige tener 35 años o menos al firmar, salvo que tengas menores a cargo.
• El límite de ingresos se calculaba sobre el IPREM hasta el 18 de junio de 2026; desde el 19 de junio pasó a fijarse por provincia.
• El límite de patrimonio neto es de 150.000 € por titular, con independencia de tus ingresos.
• Los tres requisitos son acumulativos: cumplir dos de tres no es suficiente.

Requisito de edad: 35 años, con una excepción importante

Para pedir el aval ICO debes tener 35 años o menos en el momento de firmar la hipoteca, no cuando empiezas a mirar pisos o cuando el banco inicia el estudio. Si en la fecha de la firma ya has cumplido 36, quedas fuera del programa aunque hubieras empezado el proceso antes.

La excepción es relevante: si tienes uno o más menores a cargo, no hay límite de edad. Esto abre el aval ICO a familias con hijos aunque los progenitores tengan más de 35 años, algo que muchas veces se desconoce porque el programa se asocia solo a "gente joven sin hijos".

También se exige haber residido legalmente en España un mínimo de 2 años antes de la solicitud, un requisito que conviene tener en cuenta si has llegado de fuera de España recientemente.

Límite de ingresos: qué cambió el 19 de junio de 2026

Hasta el 18 de junio de 2026, el límite de ingresos del aval ICO era el mismo en toda España: 4,5 veces el IPREM anual, aproximadamente 37.800 € brutos al año por titular (unos 75.600 € si comprabais en pareja, sumando ambos límites individuales). Este límite se incrementaba:

• 0,3 veces el IPREM por cada hijo a cargo, ampliando el margen disponible.
• +70% en familias monoparentales, un incremento notablemente mayor pensado para compensar que solo hay un titular aportando ingresos.

Desde el 19 de junio de 2026, el criterio cambió: el multiplicador del IPREM ya no es único para toda España, sino que se fija por provincia, reconociendo que el coste de la vivienda y el nivel de renta no son los mismos en Barcelona que en una provincia con precios más bajos. Esto significa que, dependiendo de dónde vayas a comprar, tu límite de ingresos puede ser distinto al que veas citado en artículos o foros que aún hablan de la cifra única anterior.

Como esta cifra depende de la provincia y puede volver a actualizarse, en ACFINAN comprobamos gratis el límite exacto aplicable a tu caso antes de que presentes ninguna solicitud, en lugar de darte una cifra genérica que podría no aplicarte.

Límite de patrimonio: 150.000 € por titular

Además del límite de ingresos, el aval ICO exige que tu patrimonio neto no supere los 150.000 € por titular. Si compráis en pareja o con otro cotitular, este límite se aplica de forma individual a cada uno, no como suma conjunta: dos titulares con 140.000 € cada uno seguirían cumpliendo el requisito, mientras que uno solo con 160.000 € ya quedaría fuera, aunque el otro titular no tuviera apenas patrimonio.

Este dato se ha citado de forma distinta según la fuente en algún momento, así que, igual que con los ingresos, conviene verificar siempre el importe vigente antes de descartar (o dar por hecho) que cumples el requisito.

Cómo afecta comprar en pareja o con más de un titular

Cuando la hipoteca tiene dos o más titulares, lo habitual es que cada uno deba cumplir individualmente los límites de edad, ingresos y patrimonio, aunque puede haber matices según la entidad bancaria y vuestra situación familiar concreta. Si uno de los dos supera los 35 años y el otro no, conviene revisar con detalle si la operación sigue siendo apta para el aval, porque no todas las entidades lo interpretan igual.

Si tu duda no es tanto de límites sino de si necesitas o no un aval para que te concedan la hipoteca, puede interesarte también nuestra guía general sobre si necesitas un aval para la hipoteca, donde explicamos la diferencia entre un aval personal y el aval ICO.

Aval ICO y ayuda de la Generalitat: no son compatibles

Si compras en Cataluña, es fácil confundir el aval ICO con el préstamo de hasta 50.000 € de la Generalitat, porque ambos buscan resolver el mismo problema: la falta de ahorro para la entrada. Son programas distintos, con requisitos distintos, y no se pueden combinar en la misma operación. Si quieres ver cuál te conviene más según tu caso, lo comparamos en detalle en aval ICO o ayuda de 50.000 € de la Generalitat: ¿cuál conviene a un joven?

Por qué conviene comprobar tu caso antes de solicitarlo

Los tres requisitos (edad, ingresos y patrimonio) son acumulativos, y dos de ellos han cambiado de criterio en 2026. Presentar una solicitud sin haber verificado los tres de antemano puede hacerte perder tiempo o, peor, condicionar la operación de compra a una ayuda que finalmente no se concede. En ACFINAN comprobamos gratis los tres límites según tu provincia y tu situación familiar, y si no encajas en el aval ICO, estudiamos con nuestro panel de bancos qué otras opciones tienes, incluida la hipoteca joven.

Checklist antes de solicitar el aval ICO

• Tienes 35 años o menos en la fecha prevista de firma, o tienes menores a cargo.
• Llevas al menos 2 años residiendo legalmente en España.
• Has comprobado el multiplicador de IPREM vigente en tu provincia (desde el 19 de junio de 2026).
• Conoces tu patrimonio neto actual y lo has comparado con el límite de 150.000 € por titular.
• Si compráis en pareja, habéis comprobado el requisito para cada titular por separado.
• Has descartado que te convenga más otra ayuda pública incompatible con el aval ICO.

Conclusión

El aval ICO no depende de un único número, sino de tres límites que debes cumplir a la vez: edad, ingresos y patrimonio. El de ingresos, además, cambió de un criterio único nacional a uno por provincia el 19 de junio de 2026, lo que hace que la cifra "de memoria" que circula en internet pueda no aplicarte ya. Antes de descartar el aval ICO, o de dar por hecho que lo cumples, comprueba los tres requisitos con datos actualizados.

La información de este artículo es divulgativa y orientativa. Los importes y multiplicadores del aval ICO pueden volver a actualizarse; verifica siempre las cifras vigentes en ico.es o con tu asesor antes de solicitar la hipoteca.

Fuentes oficiales

• ICO: Línea de Avales Hipoteca Primera Vivienda
• Banco de España: Portal del Cliente Bancario