¿Qué pasa si cambio de trabajo después de que me preaprueben la hipoteca?

Respuesta corta: puede obligar al banco a revisar la operación. Una preaprobación suele basarse en la información disponible en ese momento; no siempre equivale a una hipoteca concedida ni a una oferta formal lista para firmar. Si cambias de empresa antes de la escritura, comunícalo cuanto antes y prepárate para aportar contrato, nóminas y vida laboral actualizados.

No todos los cambios tienen el mismo efecto. Un ascenso estable dentro de la misma empresa no se parece a empezar un trabajo con periodo de prueba, pasar a autónomo o reducir ingresos. La cuestión no es si el cambio es “bueno” en abstracto, sino cómo modifica la capacidad de pago que el banco estaba evaluando.

Preaprobación, estudio y FEIN: no son lo mismo

El Banco de España explica que la entidad analiza ingresos, activos, gastos y compromisos antes de trasladar su decisión. La FEIN y la información precontractual llegan en una fase distinta de una respuesta comercial preliminar; no las trates como si fueran lo mismo.

Por qué el banco puede volver a preguntar

La Ley 5/2019 exige evaluar la solvencia antes de celebrar el préstamo. Si entre el primer estudio y la firma cambian tu contrato, salario, jornada o fuente de ingresos, el banco puede necesitar verificar que la cuota sigue siendo sostenible con los datos actuales.

Eso no significa que toda preaprobación desaparezca al cambiar de empleo. Significa que la entidad puede pedir documentos nuevos, recalcular el expediente o condicionar la firma a que el nuevo empleo esté más consolidado.

Cambios que suelen requerir más explicación

• Pasar de contrato indefinido a temporal o empezar un periodo de prueba.
• Cambiar de asalariado a autónomo.
• Reducir jornada, salario fijo o antigüedad demostrable.
• Cambiar de sector sin continuidad laboral clara.
• Terminar un contrato sin una incorporación inmediata acreditada.

También debes comunicar un aumento de salario o un nuevo contrato indefinido. Puede ser positivo, pero la entidad tiene que valorar el periodo de prueba, las condiciones variables y el historial que acompaña al cambio.

Qué hacer si el cambio ya es inevitable

1. Avísalo al banco o a tu asesor antes de que aparezca por sorpresa en documentos recientes.
2. Entrega el nuevo contrato, vida laboral y las nóminas que ya existan.
3. Recalcula cuota y gastos con los nuevos ingresos, sin usar cifras que aún no puedas acreditar.
4. Pregunta por escrito qué parte del estudio debe actualizarse y si la fecha de firma sigue siendo viable.
5. Mantén una condición de financiación en las arras hasta tener la operación confirmada en tu nueva situación.

Ocultar el cambio suele ser peor que el cambio en sí: puede obligar a parar la firma cuando faltan pocos días y dañar la coherencia de un expediente que ya estaba avanzado.

¿Conviene esperar hasta después de la firma?

Si el cambio es voluntario y puedes posponerlo sin un perjuicio relevante, esperar a que la compraventa y el préstamo estén firmados reduce el riesgo operativo. La recomendación no significa aceptar condiciones laborales perjudiciales por una hipoteca; significa no añadir una incertidumbre evitable al periodo más sensible del estudio.

Si el nuevo empleo implica periodo de prueba, revisa también si puedes pedir hipoteca durante ese periodo. Si estás de baja o han cambiado tus ingresos por otra causa, consulta hipoteca estando de baja laboral.

Conclusión

Cambiar de trabajo después de una preaprobación puede retrasar o modificar la operación, porque esa respuesta inicial no siempre cierra el análisis final. Comunicarlo pronto, actualizar documentación y distinguir la preaprobación de una FEIN ayuda a proteger la compra mucho más que confiar en que el banco no volverá a revisar nada.