Comprar un piso sin entrada

Comprar sin entrada significa buscar financiación para cubrir el precio de la vivienda. No tener la entrada y no disponer de dinero para ningún pago son situaciones distintas. Antes de elegir piso, conviene ordenar el presupuesto y el calendario de la compra.

Empieza por el dinero que tienes disponible

Separa el ahorro que puedes utilizar ahora del que llegará más adelante. Una cantidad invertida, una ayuda familiar pendiente o un ahorro previsto para los próximos meses no tienen la misma disponibilidad que el saldo de tu cuenta.

Tienes dinero para gastos, pero no para la entrada

Estudiar qué parte del precio puede financiarse.

Tienes parte de la entrada

Comparar cuánto aportar y qué liquidez conservar para la compra.

No tienes dinero para entrada ni gastos

Identificar una fuente de fondos y cuándo estará disponible antes de comprometer pagos.

Tu punto de partida / Qué necesitas resolver

Tu punto de partida	Qué necesitas resolver
Tienes dinero para gastos, pero no para la entrada	Estudiar qué parte del precio puede financiarse.
Tienes parte de la entrada	Comparar cuánto aportar y qué liquidez conservar para la compra.
No tienes dinero para entrada ni gastos	Identificar una fuente de fondos y cuándo estará disponible antes de comprometer pagos.

Si una parte de tu patrimonio está invertida, revisa fondos, acciones y criptomonedas como ahorro para la entrada.

Calcula el coste completo de la compra

El presupuesto reúne el precio, los impuestos y los gastos que te correspondan. Resta la financiación prevista y los fondos disponibles para conocer la cantidad que falta. Incluye una reserva para los primeros gastos de la vivienda.

Las arras que se descuenten del precio son un anticipo: no las sumes de nuevo al coste de la vivienda, pero sí anota cuándo debes pagarlas.

El desglose está en gastos de comprar una vivienda además de la hipoteca.

Elige una cuota compatible con tus ingresos

Calcula la cuota de la hipoteca junto con los pagos de otras deudas. Después comprueba cuánto queda para los gastos del hogar. Una cuota que parece asumible por separado puede cambiar mucho al añadir un coche financiado o varias compras aplazadas.

El Banco de España recomienda revisar tu capacidad de endeudamiento. El estudio contempla ingresos, ahorro, activos, gastos y compromisos, conforme a la Ley 5/2019; no hay una pieza que sustituya a todas las demás.

Puedes hacer números en la calculadora hipotecaria de ACFINAN.

Prepara una imagen completa de tus ingresos y deudas

Reúne los justificantes de ingresos y una relación de las cuotas pendientes. Si tus ingresos cambian entre meses, utiliza documentación que permita ver su evolución, no solo el mes más favorable.

La CIRBE recoge información de riesgos que ayuda a completar ese inventario. Explicamos qué mira el banco en tu informe CIRBE.

La documentación cambia con la actividad. Una nómina y los ingresos de un negocio se acreditan de forma distinta. Si hay una incidencia de pago, aclara su situación y reúne los justificantes antes de presentar la solicitud.

Ajusta la búsqueda de vivienda al presupuesto

Trabaja con un rango de precios compatible tanto con la cuota como con los fondos de la compra. Comparar dos viviendas exige mantener los mismos supuestos de plazo y tipo de interés para ver el efecto real de cambiar el importe.

Cuando tengas una vivienda concreta, incorpora su tasación al estudio; si resulta inferior al precio, revisa qué pasa si la tasación es inferior al precio de compra.

Ordena los pagos antes de reservar

Anota en un calendario la reserva o arras, la tasación, la firma y los impuestos. Junto a cada pago, escribe de dónde saldrá el dinero y cuándo estará disponible. La hipoteca que se formalizará en la compra no aporta por sí sola efectivo para un anticipo anterior.

Antes de comprometer una cantidad, revisa el documento que la regula y qué sucede si la financiación necesaria no llega. Así puedes decidir con el presupuesto y los plazos a la vista.

Lleva al estudio un presupuesto concreto

El punto de partida es una lista breve: ingresos acreditables, cuotas pendientes, ahorro disponible, precio orientativo y pagos previstos. Con ella puedes solicitar un estudio de hipoteca al 100 % con ACFINAN.