ACFINANDocumentos para comprar una vivienda con hipoteca
Qué preparas tú y qué aportan el vendedor, el banco y la notaría en cada momento de la compra de una vivienda.
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La documentación de una compra con hipoteca se reúne por etapas. Parte la aportas tú, otra procede del vendedor y el resto se prepara con la entidad y la notaría.
Una carpeta ordenada por responsables ayuda a identificar qué tienes, qué falta y a quién pedirlo. Puedes empezar con cuatro apartados: comprador, vivienda, financiación y firma.
Tus documentos para estudiar la hipoteca
Prepara la información que permite describir tus ingresos, ahorro y pagos actuales. La relación concreta se adapta a tu actividad y a la solicitud.
- Identificación vigente de los solicitantes y datos de su situación civil.
- Justificantes de ahorro y procedencia de los fondos.
- Movimientos bancarios recientes.
- Nóminas, contrato de trabajo y vida laboral, cuando trabajas por cuenta ajena.
- Declaración de la renta y documentación de la actividad, cuando corresponde.
- Relación de préstamos y otras cuotas que pagas.
- Reserva o arras y justificante de la señal, si ya has acordado la compra.
Identifica también los fondos que estarán disponibles más adelante. Separar el dinero actual del que esperas recibir ayuda a organizar los pagos anteriores a la firma.
Documentos de la vivienda y del vendedor
La revisión del inmueble reúne su propiedad, las cargas, los gastos pendientes y los certificados que correspondan. Solicita la documentación al vendedor y organiza con los profesionales de la compra las comprobaciones necesarias.
- Título de propiedad y nota simple
- Identificar titulares, descripción y cargas registrales.
- IBI y datos de la comunidad
- Conocer recibos, deudas, derramas y pagos que acompañan a la vivienda.
- Certificado energético y habitabilidad
- Revisar los documentos aplicables al inmueble y al territorio.
- Situación de ocupación
- Concretar cómo y cuándo se entregará la vivienda.
- Reserva o contrato de arras
- Recoger el acuerdo, los pagos y el calendario de la compra.
La guía de documentos que debes pedir al comprar a un particular desarrolla estas comprobaciones desde el punto de vista del comprador.
Documentos de la entidad y la financiación
El banco analiza la información económica y la vivienda. En esta etapa se incorpora también la tasación y se organiza la propuesta de financiación.
La FIPRE contiene información general de la hipoteca. La FEIN recoge la oferta personalizada; la FiAE destaca determinadas cláusulas y características del préstamo. Junto a ellas se facilitan el proyecto de contrato y la información correspondiente a gastos, garantías y productos. En una hipoteca variable se añade la simulación de cuotas en distintos escenarios de tipos.
Conserva la versión recibida de cada documento y compara su importe, plazo y condiciones con la propuesta que estás estudiando. El Banco de España explica la documentación y el proceso de contratación en la fuente recogida al final de esta guía.
Qué se organiza con la notaría
Antes de la firma del préstamo, la notaría verifica la documentación y realiza el asesoramiento previo que queda recogido en el acta. Para la compra también se identifican las partes y los medios de pago y se preparan las escrituras.
En tu carpeta de firma reúne los acuerdos y justificantes que ya tienes, las instrucciones recibidas y los documentos definitivos que te entreguen. La escritura de compraventa y la del préstamo corresponden a operaciones distintas, aunque se coordinen para la adquisición.
Cómo mantener la carpeta de la operación
Usa nombres que indiquen el documento y a quién pertenece. Conserva una versión vigente e identifica qué has enviado a cada interlocutor.
Tu carpeta, preparada para avanzar
- Documentos agrupados
- Comprador, vivienda, financiación y firma, cada uno en su apartado.
- Responsables identificados
- Quién debe aportar cada documento pendiente.
- Datos vigentes
- El ahorro y las cuotas reflejan tu situación actual.
- Acuerdos y pagos reunidos
- La reserva, las arras y sus justificantes, si ya existen.
- Propuestas conservadas
- El importe, el plazo y las condiciones de cada propuesta bancaria.
Si utilizas un intermediario, comparte el estado de esa carpeta y las gestiones que ya has iniciado. El artículo sobre qué hace un bróker hipotecario explica cómo organiza ACFINAN el estudio y la comparación de propuestas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo empezar sin tener todos los documentos?
Sí. Para la primera conversación puedes partir del precio aproximado, tus ingresos, las cuotas de otras deudas y el ahorro disponible. Después se organiza la documentación necesaria para la operación.
¿Necesito una carpeta diferente para cada banco?
Puedes mantener una carpeta principal con los datos vigentes y anotar qué has enviado a cada entidad. Si cambia un ingreso, una deuda o el precio, actualiza la información antes de continuar las gestiones.