¿El banco puede revisar las cuentas que tengo en otras entidades?

No, un banco no tiene acceso directo ni automático a las cuentas que tienes abiertas en otra entidad. Lo que sí ocurre, y es la parte que suele generar la duda, es que puede pedirte que aportes los movimientos de tus cuentas principales al estudiar una hipoteca.

Si te solicita seis meses, no significa que exista una norma que fije exactamente ese periodo. Es una práctica documental que cada entidad adapta a su evaluación de solvencia, al origen de los fondos y a las particularidades de la operación.

Lo que el banco no puede hacer: mirar tus cuentas sin tu permiso

No existe ningún mecanismo legal general que permita a una entidad financiera consultar libremente las cuentas que tienes en otro banco. Cada entidad solo ve lo que ocurre dentro de sus propios productos, salvo dos excepciones muy concretas que no son "mirar tu cuenta" en sentido literal: la información de riesgos que consta en la CIRBE (préstamos, créditos y avales, no saldos) y los servicios de agregación bajo PSD2, que solo funcionan si tú los autorizas expresamente. Fuera de eso, tu entidad de toda la vida no puede consultar tu cuenta en otro banco sin que medie tu propia autorización o entrega de documentación.

¿Por qué piden seis meses de movimientos y extractos?

La Ley 5/2019 obliga a las entidades a evaluar de forma profunda la solvencia antes de conceder un préstamo. Para hacerlo revisan empleo, ingresos presentes y previsibles, ahorro, activos, gastos fijos y compromisos ya asumidos. Los extractos ayudan a contrastar esas piezas con los movimientos reales.

No hay un periodo legal universal de tres, seis o doce meses. Si te piden seis, suele ser una ventana suficiente para observar ingresos recurrentes, cuotas, descubiertos, ahorro y transferencias relevantes. Otra entidad puede pedir un periodo distinto o documentación adicional si encuentra algo que necesita explicar.

Con esos movimientos, el banco puede comprobar cosas que no aparecen en ningún informe de riesgos:

• Si tienes descubiertos o números rojos recurrentes.
• Si el ahorro que declaras como entrada se ha ido acumulando de forma consistente o ha aparecido de golpe.
• Si hay cuotas o pagos periódicos que no constan en la CIRBE, como un alquiler, una pensión de manutención o un préstamo entre particulares.
• Si tus ingresos reales coinciden con lo que has declarado en la solicitud.

Un extracto puede contener descripciones de comercios y cargos. Eso no da acceso a tu historia clínica ni a tus recetas; explicamos ese límite con más detalle en ¿puede el banco saber que voy al psicólogo o compro medicación?.

Por qué te los piden: solvencia y origen de fondos

La petición no se reduce a comprobar si puedes pagar la cuota. La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales obliga a las entidades a aplicar medidas de diligencia debida y a conocer el origen de los fondos en operaciones relevantes. Una transferencia grande, una ayuda familiar o un ingreso extraordinario no son un problema por sí mismos; lo importante es poder justificarlos con documentación auténtica y coherente.

La vía moderna: PSD2 y los agregadores de cuentas

Desde la entrada en vigor de la normativa europea PSD2, existe un mecanismo más ágil que el extracto en PDF: los llamados servicios de información sobre cuentas, o agregadores, que permiten consultar en una sola aplicación la información de las cuentas que tienes en distintos bancos. El Banco de España explica la diferencia entre este servicio y el de iniciación de pagos, otro servicio distinto que sí mueve dinero entre cuentas.

Lo importante para esta pregunta es que ambos servicios funcionan solo con tu consentimiento expreso. Ninguna entidad ni agregador puede acceder a tus cuentas en otro banco por su cuenta: tienes que autorizarlo tú, normalmente a través de una app o un proceso de conexión bancaria, igual que autorizas a una app de finanzas personales a leer tus movimientos.

¿Y la CIRBE? No confundir riesgos con saldos

Ya que hablamos de qué puede ver un banco, conviene despejar una confusión habitual: la CIRBE no muestra saldos ni movimientos de cuentas corrientes o de ahorro. Recoge préstamos, créditos, avales y garantías declarados por las entidades, no lo que entra y sale de tu cuenta cada mes. Repasamos qué contiene exactamente en CIRBE y la hipoteca: qué mira el banco en tu informe de riesgos, y si además te preguntas qué otras deudas puede conocer el banco más allá de tus cuentas, lo tratamos en ¿el banco sabe todas las deudas que tengo?

Qué preparar antes de que te lo pidan

• Reúne el periodo exacto que te solicite la entidad de tus cuentas principales, tanto si son del banco al que pides la hipoteca como de otras entidades.
• Si hay un ingreso puntual grande —una herencia, una venta, un regalo familiar—, ten a mano el justificante de su origen antes de que te pregunten por él.
• Evita descubiertos o números rojos en los meses previos a la solicitud: aunque se cubran rápido, quedan reflejados en el extracto.
• Si tienes pagos recurrentes que no aparecen en ningún registro oficial (alquiler, pensión, préstamo entre particulares), prepara una explicación breve con la documentación que lo respalde.

Anticiparte a esta documentación evita que el estudio se pare a mitad de proceso por una petición que, tarde o temprano, casi todos los bancos acaban haciendo.

Conclusión

Un banco no puede entrar a mirar libremente tus cuentas en otra entidad, pero puede pedirte extractos dentro del estudio de solvencia y origen de fondos. Seis meses es una práctica frecuente, no una obligación legal idéntica para todos los expedientes. La única vía de acceso electrónico agregado a cuentas de otras entidades exige tu autorización expresa.

Si quieres preparar tu documentación antes de presentarla a un banco, puedes pedir un estudio de hipoteca con ACFINAN sin compromiso.

La información de este artículo es divulgativa y no sustituye el estudio individual de cada operación. Los documentos exactos que pide cada entidad pueden variar según su propia política de riesgo.