¿Se puede conseguir una hipoteca al 100% para una segunda residencia?

Autoría: Equipo editorial de ACFINAN

Revisión: Equipo de intermediación hipotecaria de ACFINAN

Última actualización: 18 de julio de 2026

Conseguir una hipoteca al 100 % para una segunda residencia es posible en algunas operaciones, pero no debe analizarse igual que la compra de una vivienda habitual. El banco suele considerar que ya tienes una vivienda, otra cuota o una obligación de mantenimiento adicional.

Además, el porcentaje financiable puede ser inferior. Por ejemplo, algunas entidades publican como referencia hasta el 70 % para segunda residencia, frente a porcentajes superiores para determinados perfiles de vivienda habitual. Es una condición comercial que puede cambiar y no constituye una regla universal.

Qué diferencia una segunda residencia

El banco puede valorar:

• que ya tengas una hipoteca en curso;
• el patrimonio inmobiliario que posees;
• la cuota de la primera vivienda;
• los gastos de comunidad, IBI y mantenimiento;
• si la vivienda se utilizará de forma ocasional;
• si pretendes alquilarla;
• la estabilidad de los ingresos por alquiler;
• la ubicación y facilidad de venta del inmueble.

No es lo mismo comprar una vivienda vacacional para uso familiar que adquirir un inmueble destinado a inversión. La finalidad debe estar bien explicada y documentada.

Ejemplo de aportación propia

Supón una vivienda de 200.000 €:

La tabla no incluye impuestos, tasación, seguros, reformas ni otros gastos. Una financiación del 100 % del precio no significa que el banco cubra todos los costes de la operación.

¿Ayuda tener una vivienda ya pagada?

Puede mejorar la visión patrimonial del expediente, pero no convierte automáticamente la operación en viable. El banco seguirá comprobando ingresos, cuota resultante, liquidez y valor de la segunda vivienda.

Si aportas otra vivienda como garantía adicional, aumenta el respaldo de la entidad, pero también el patrimonio expuesto en caso de impago. Antes de elegir esta estructura conviene entender qué finca queda hipotecada y qué obligación asume cada titular.

Ingresos por alquiler

Si quieres alquilar la segunda residencia, prepara:

• contratos de alquiler ya firmados, si existen;
• declaraciones fiscales de esos ingresos;
• justificantes bancarios;
• gastos de comunidad, seguro e impuestos;
• información sobre la estabilidad del arrendamiento.

El alquiler futuro no debe presentarse como un ingreso seguro. La vivienda puede estar vacía, tener reparaciones o producir menos renta de la prevista.

Qué ahorro necesitas

Aunque obtengas un porcentaje elevado, reserva dinero para:

1. Impuesto de transmisiones o IVA, según la vivienda.
2. Notaría, registro y gestoría de la compraventa.
3. Tasación.
4. Seguros y posibles productos vinculados.
5. Reformas, muebles y puesta a punto.
6. IBI y comunidad.
7. Meses sin alquiler.
8. Colchón para mantener dos cuotas.

Puedes comparar escenarios en el comparador de hipotecas y revisar la hipoteca al 100 %. Si eres autónomo o tus ingresos dependen de una actividad estacional, consulta también la hipoteca para autónomos.

Aval ICO y segunda residencia

El Aval ICO para primera vivienda está diseñado para una vivienda habitual y permanente. No debes utilizarlo como argumento para una segunda residencia sin comprobar que la operación cumple la finalidad, los requisitos y los límites vigentes.

Conclusión

Una hipoteca al 100 % para segunda residencia es una operación excepcional y muy dependiente del perfil. Antes de firmar arras, calcula la aportación propia, la cuota total, el coste de mantener el inmueble y el escenario en el que no obtienes ingresos por alquiler.

La información es divulgativa y no constituye una oferta bancaria.

Fuentes oficiales

• ICO: línea de avales para primera vivienda
• BBVA: hipoteca para una segunda vivienda
• Banco de España: antes de pedir una hipoteca
• Banco de España: gastos asociados a la hipoteca