¿Puedo tasar la vivienda antes de firmar las arras?

Sí: el banco debe aceptar una tasación que encargues tú si está certificada por un tasador o sociedad homologada y no ha caducado. Puede comprobarla, pero no cobrarte por esa comprobación. Lo decisivo es no confundir aceptación de la tasación con aprobación de la hipoteca: seguirá analizando tu solvencia y el resto de la operación.

Puedes encargarla antes de firmar las arras o usar una ya vigente durante el proceso, siempre que sea apropiada para la vivienda y la operación. Te explicamos qué exige la norma y cuándo merece la pena adelantar ese coste.

Por qué la tasación suele pedirse después de las arras

En la mayoría de operaciones, la tasación vinculada al banco se solicita una vez firmadas las arras, y después de que el comprador ya ha entregado nóminas, contrato de trabajo y el resto de documentación de ingresos. El motivo es sencillo: la tasación tiene un coste, normalmente entre 250 € y 500 € según la vivienda, y lo paga el comprador. Nadie quiere adelantar ese gasto si todavía no sabe si la operación va a salir adelante.

El problema de este orden es que, si la tasación termina siendo inferior al precio pactado, el banco suele financiar sobre la cifra más baja de las dos, y ya has comprometido la señal de las arras sin saberlo.

¿El banco tiene que aceptar una tasación encargada por mí?

Sí. El Banco de España recuerda que las entidades deben aceptar la tasación aportada por el cliente cuando está certificada por un tasador o sociedad de tasación homologada y no está caducada. La vigencia habitual es de seis meses desde la emisión.

La entidad puede realizar las comprobaciones que considere pertinentes, pero no puede repercutirte su coste. Esto permite encargar una tasación por tu cuenta, incluso antes de las arras, o reutilizar una válida al comparar entidades. No significa que el banco tenga que financiar el importe que esperas ni que renuncie a evaluar tu capacidad de pago.

Cuánto dura y si sirve para varias entidades

Una tasación homologada tiene una vigencia de seis meses desde su emisión, según la Orden ECO/805/2003. Dentro de ese plazo, y como cualquier entidad está obligada a aceptar una tasación que cumpla los requisitos, en la práctica puedes presentar la misma tasación a varios bancos a la vez sin pagarla de nuevo en cada uno. Es un matiz importante si estás comparando ofertas de distintas entidades para la misma vivienda: no hace falta multiplicar el gasto en tasaciones para poder comparar.

Eso sí, aceptar tu tasación no obliga al banco a concederte la hipoteca. Es solo la referencia de valor sobre la que calculará cuánto puede prestarte; la aprobación final depende también de tu solvencia, tu situación en la CIRBE y el resto del análisis de riesgo de la entidad.

¿Compensa tasar antes de firmar las arras?

Depende de cuánta financiación necesites. Si vas a pedir un porcentaje alto —90 %, 95 % o el 100 % del precio— una tasación por debajo de lo pactado puede dejar la operación fuera de lo que el banco está dispuesto a financiar. En esos casos, adelantar la tasación, aunque implique pagarla antes de tener la operación cerrada, reduce el riesgo de comprometer una señal que después no puedas recuperar. Puedes leer más sobre este escenario en nuestro artículo sobre qué pasa cuando la tasación sale por debajo del precio de compra.

Si tu financiación necesaria es más moderada, esperar a que el banco pida su propia tasación —dentro del proceso habitual tras las arras— suele ser suficiente. En cualquier caso, conviene que la cláusula de financiación de las arras recoja qué ocurre si la tasación no permite financiar lo que necesitas, para no depender solo de la buena voluntad del vendedor si la operación se complica. Y si llegado el momento el banco no concede la hipoteca, conviene saber de antemano qué pasa con las arras entregadas.

Qué revisamos en ACFINAN

Antes de recomendarte cuándo tasar, miramos el porcentaje de financiación que necesita tu operación: cuanto más ajustado esté al límite que suele aceptar el banco, más sentido tiene adelantar la tasación para proteger tu señal. Si el margen es amplio, no tiene sentido adelantar un gasto que probablemente no necesites.

Preguntas frecuentes sobre tasar antes de las arras

¿El banco tiene que aceptar una tasación encargada por mí?

Sí, si está certificada por un tasador o sociedad de tasación homologada y sigue vigente. La entidad puede comprobarla, pero no cobrarte por esa comprobación.

¿Cuánto dura una tasación homologada?

Seis meses desde su fecha de emisión. Si el proceso se alarga más, tendrás que renovarla.

¿Puedo usar la misma tasación para pedir la hipoteca en varios bancos?

En la práctica sí, dentro de su vigencia de seis meses, porque la ley obliga a cualquier entidad a aceptar una tasación que cumpla los requisitos de homologación e independencia.

Si el banco acepta mi tasación, ¿tengo la hipoteca garantizada?

No. Solo significa que la reconoce como referencia de valor. La concesión final depende también de tu solvencia, tu CIRBE y el resto del análisis de riesgo.

Conclusión

Tasar antes de firmar las arras es posible y la entidad debe aceptar una tasación propia que cumpla los requisitos. Si tu financiación está ajustada, adelantarla puede proteger la señal; si no, quizá baste con incorporarla al proceso habitual. En ambos casos, aceptación de tasación y concesión de hipoteca son decisiones distintas. Para usar esa información sin convertirla en una rebaja automática, consulta cómo hacer una oferta ajustada al mercado.